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中小银行发展高峰论坛始于2011年5月，论坛汇聚来自监管部门、区域银行、研究机构、金融科技公司、媒体等一线精英和行业领袖，致力于中小银行转型发展献计献策，迄今为止中小银行发展论坛已举办十届，分别在北京、上海、深圳、杭州、南宁、广州、南京、成都等城市举办，是中小银行相关领域信息交流和合作的顶级盛会。

“2023（第十一届）中小银行发展高峰论坛”于日前在武汉召开，论坛由《当代金融家》杂志主办，武汉众邦银行、汉口银行、科蓝软件(行情300663,诊股)联合主办，蚂蚁集团数字科技事业部、见知数据、CFC协办，金智东博、智途云安科技支持，北京财富管理行业协会、财视中国战略支持。本届论坛举办之际正值国家金融监督管理总局挂牌，中国金融业将进入一个崭新的时代，论坛以“提质增效、数智未来”为主题，深度探讨了数字金融时代的中小银行高质量发展，聚焦区域性银行数字化转型发展中的难点、痛点以及困惑，致力于推动中小银行加快转型脚步，为新发展格局下的跃迁奠定扎实基础。

中国互联网金融协会党委书记、会长单强，中国银行(行情601988,诊股)业协会党委副书记、秘书长刘峰，中央财经大学商业银行研究所所长、博士生导师郭建鸾，招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼，中国工商银行(行情601398,诊股)投资银行部全球经济首席分析师李嘉，中国民生银行首席信息官张斌，廊坊银行董事长邵丽萍，武汉众邦银行行长程峰，盛京银行行长柳旭，西安银行(行情600928,诊股)党委委员副书记、执行董事王欣，营口银行副董事长唐凯，江苏苏宁银行行长王景斌等数十位金融监管部门、银行、科技领域领军人物出席峰会并发表主题演讲。

本次高峰论坛同时邀请了来自北京银行(行情601169,诊股)、江苏银行(行情600919,诊股)、南京银行(行情601009,诊股)、中原银行、厦门国际银行、成都银行(行情601838,诊股)、贵州银行、北部湾银行、吉林银行等70余家城商行、农商行和民营银行的代表，以及部分知名金融机构、科技企业代表。

以下为本次论坛的部分文字和图片报道：

中国互联网金融协会党委书记、会长单强发表开幕致辞，他强调中小银行是新时代中国特色金融的重要力量，在支持中小企业、民营企业、乡村振兴的过程中发挥着不可替代的重要作用。以城商行、农商行、民营银行等中小银行为代表的这些机构，在数字化转型方面取得了长足的进展，主要表现为组织机制持续完善、资源投入更加密切、技术应用日益深化、数字产品持续丰富。在取得成就的同时也面临挑战，单强建议中小银行银行机构可以围绕五方面加强研究， 一是进一步完善数字化转型的组织机制；二是进一步深化金融科技布局与应用；三是进一步推动金融业务数字化运营；四是进一步加强金融数据治理与融合应用；五是进一步做好风险管理和消费者权益保护。

单强表示，中国互联网金融协会一直高度关注中小银行数字化转型这项工作，并且有针对性地开展了一系列的探索，一是持续加强行业数据的统计和风险监测；二是建设完善供应链金融数字信息服务；三是围绕金融科技应用与治理、金融业数据要素融合等领域开展调查研究，为中小银行数字化转型提供智力支撑；四是研制并且发布互联网金融信息披露、金融行业开源软件测评、供应链金融监管仓等金融团体标准，深入开展网商银行、金融分布式账本等领域企业标准“领跑者”的评估，力图为中小银行数字化转型提供标准支撑。

招联首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼认为，中国银行业面临着“三低一高”严峻挑战——“三低”，即低增长，全球经济已经进入下行周期，未来五年经济增速将显著下降；低需求，社会总需求不足，企事业单位和住户部门有效融资需求不足；低息差，2022年来商业银行净息差逐季放缓，盈利增长压力倍增；“一高”即高风险，银行业面临着的各类风险特别是流动性风险、信用风险抬升，不良资产将有所反弹。因此，中小银行应扬长避短、抱团取暖、加强研究，提升对宏观形势和政策的研判水平和应对能力，谋定而后动，在此基础上保持理论清醒、战略清醒、道路清醒。

中国银行业协会党委副书记、秘书长刘峰以《积极有序推进数智转型 增强中小银行发展动能》为主题进行了现场发言。他首先代表中国银行业协会对论坛的胜利举办表示热烈祝贺，并提出党的二十大报告中指出，加快发展数字经济，促进数字经济和实体经济深度融合。中小银行应深入贯彻落实中央部署及监管要求，准确把握科技创新时代大势，更好融入数字经济发展大局，积极有序推进数字转型，增强高质量发展新动能。

刘峰分享了三点体会，第一方面，银行业数智化转型加快推进。变革服务机制深化以客户为中心；创新数智经营，增强经营管理质效；夯实转型基础，厚植持续发展动能。第二方面，政策护航，数智转型规范发展。数智化转作为创新举措，其健康有序发展离不开政策的引领与护航。因此要一是坚持举旗定向，标示转型路径。二是完善业务规则，强化合规经营。三是加强行业自律、培育良好实践。第三方面，积极有序推进中小银行转型。坚定数字战略；加强数据治理；培育数智人才；完善数智生态，开放合作；坚守数据安全。数智化转型不仅靠银行努力，也需要监管部门、行业组织、政府部门、客户与社区等，协同推进数智化转型，充分发挥数智化对发展动能放大、叠加、倍增的作用。

某国有银行全球经济分析师做了《数智化助力提升顾问质效》的主旨演讲，他认为提质增效的关键是用好数字的意识、数字资源、数字技术，把业务的基础从薄做厚，把用户的体验化繁为简，抓住本质不变的需求来创新服务的模式，实现价值的提升。

并提出，随着数智化技术加速的进步，银行金融服务的需求和供给的模式也在加速演变。在供给创新过程中，人工智能、商业智能、云计算、大数据、专业经验五大技术要素发挥了巨大作用。在具体实践中，通过数智化升级来服务实体典型场景，分别对应的客户是财、资、信、审四大场景的需求。财满足的是客户在财务管理、风险控制的需求，提供智能化的财务分析与诊断，大数据的风控咨询等等服务；资是满足客户的资金融通、资产整合、资本运作的需求，提供智能投顾的服务；信是满足客户对于高质量的知识、信息、专家的需求，提供多层次的智库的服务；审就是满足监管，夯实会计信息质量，防范金融风险，，为客户提供高效可靠的规范化、数字化、集约化的资信的服务。要坚持用好数字意识、数字资源、数字技术，把业务基础从薄做到厚，把用户的体验化繁为简，抓住这种本质不变的需求，立足所能来创新服务，提升增效就是数智化未来。

北京科蓝软件资深大数据领域实战专家张俊喜做了《安全可靠，降本增效——中小银行数智化应用与实践》的主题分享，他指出科蓝在数智化转型领域已经深耕多年，一共提供了180多种产品和应用。提出银行业是国家关键基础设施领域的运营商，对于中小银行信创数据库的选型，建议从数据库的核心技术所有权、知识产权、技术源头、落地能力、企业生存能力几个维度进行选型。科蓝在关键信息基础设施领域里一直在做信创，信创的字面意义叫信息技术应用创新。目前大行更多是自下而上，去选信创数据库，在数据底底座上开始长应用。中小银行是关注场景，为了解决问题把应用落地，在落地的过程中涵盖了信创，二者是不同的思路。他还结合科技实践，对信创本质、降低增效等内容进行了阐述。在银行智能化网点的改造方面，科蓝的小蓝机器人(行情300024,诊股)可以在银行网点里面做到零改造，替代柜员的业务办理。

中国民生银行首席信息官张斌做了《协同聚力，跨越数字化转型深水区》主题演讲。他认为，数字化转型对于商业银行而言是一次经营管理的变革，这句话最核心的是说数字化转型最终是业务转型，本质上是经营管理的变革。当然这个变革中，数字技术是核心的驱动力(行情838275,诊股)与工具。科技引领是整个组织拥抱科技，就是组织中所有的人都在做产品创新，要提高流程效率，提高客户体验。要真正落实好科技引领，一定是科技和业务的融合，科技和业务的双轮驱动。

张斌表示，数字化转型的方法论，整体而言就是要对银行的价值链用数字技术、用互联网技术进行全面的数字改造，还要重塑与大幅提升客户体验，也包括对内部流程进行重塑，提升内部员工的体验和管理效率。在整个价值链数字化重塑的基础上，要强化和外部的数字化链接，不管是通过自建，还是通过合作，还是通过融入，去开拓场景金融业务。此外，AI可能是接下来数字化转型最大的一个变量。

武汉众邦银行行长程峰在《生态共创 数智未来 众邦银行数字化发展探索与实践》演讲中指出，当前的银行业日新月异，中小银行赖以生存的土壤已经发生了变化，并且变化还在持续加速，但是新业务模式的探索是非常艰难的。他就众邦银行的数字化发展和转型实践进行了分享与探讨。众邦银行综合实力已经居于民营银行第一梯队，发展也得到了各方面的认同，一些核心产品如众商贷、众链贷、E账通、云网点、开放性数字银行等多次取得行业协会高度认可和多家权威媒体表彰。

程峰强调，数字是枯燥的，但数字背后的战略思考和实践探索是漫长而艰辛的。众邦银行定位的是支持实体经济，专注服务小微大众的互联网交易银行，是打通交易与场景的互联网交易银行。数智驱动、科技赋能、智慧运营是方法论，是实现模式引领的硬件。敏捷、创新、人才是机制保障、要素投入和文化底层，是实现模式引领的软件。软件和硬件必须要适配均衡，从而推动系统更好地运转。

蚂蚁集团数字行业事业部副总经理曹诗洋进行了主题为《助力中小银行数字化升级 服务实体经济发展》的分享。蚂蚁有一句话叫“业务倒逼技术的演进，技术能够去拓展业务的边界”，数字化转型不但是技术的升级，更是技术驱动经营方式的变化。蚂蚁服务的数百家金融机构里面，80%以上的用户是中小金融机构，可以看到中小银行的数字化转型的需求非常迫切。中小银行始终是服务于实体经济的中坚力量，在未来三到五年，中小银行将全面进入数字化升级的阶段，所以“以数助实”，助力中小银行的数字化转型，能够更好地服务于实体经济。

廊坊银行董事长邵丽萍进行了主题为《科技加持，创新加速——在本地化场景中深耕数字化转型》的演进，她详细分析了中小银行的生存之道，以及在数字化转型过程中面临的痛点和应对方法。廊坊银行在转型的关口，战略的定力是在数字化转型过程中也不能颠覆作为银行的核心本质。发展过程总结来看，第一阶段是抓住当时京津冀协同发展的大趋势，同时聚焦本地，做本地化的场景应用服务。未来增量业务是要发展物联网线下的场景金融。

邵丽萍强调，中小银行在能够行稳致远的发展规划中，首先第一个要顺应国家大的趋势；第二，抓住区域的风口，在风口上尽最大的努力发力；第三，要适可而止，每次转型过程发展基本上做到70%，及时地控制风险。

见知数据CEO何川带来了主题为《城农商行数字化的新基建，现金流分析平台》的演讲，作为现金流分析平台，强调的是现金流本身是有对公银行流水，个人银行流水，以及现在非常火的微信、支付宝的三方银行流水，把所有的流水汇到一起做下一步的分析处理。流水本来是用于贷前尽调的，看流水是增加信用的，在评审的时候通过看流水能看得更快一点。现金流水整个全生命周期从一开始的流水获悉及本行流水的导入，导入之后能够快速了解这家企业，然后进行有效的数据清洗，并且完成数据质量的分析、信用的评分、指标的输出，最后返回到风控系统中。

中央财经大学商学院商业银行研究所所长、博导郭建鸾教授主持了“数字化转型助力中小银行发展”的圆桌对话环节。他提出传统银行尤其是中小银行数字化转型就像旧城改造，旧城部分不动再建新城，最后是合二为一、脱胎换骨的数字化银行。当前大的环境加上数字化转型，竞争压力倒逼出来行业内呼吁喊了二十多年的“以客户为中心”。

四位来自不同银行的讨论嘉宾，分别介绍了各自银行的数字化转型与发展。齐商银行首席信息官刘映辉介绍了齐商银行在科技建设方面的成果，目前已具备基础能力和数据能力，在技术赋能业务方面相继建设了130套信息系统，已经拥有了比较完整的数据应用架构。今年银行成立了数字化转型委员会，并提出了四部走的策略，线下业务线上化、线上多元化、多元产品体系化以及体系产品数字化。

晋商银行数字金融部总经理顾志鹏分享了对数字化转型的理解，晋商银行首先从顶层设计层面明确了未来的发展方向和要采取的路径措施，以及对应的机制保障。总结下来，主要是打造“3+3+N”。三个能力，持续的金融创新能力、敏捷的组织变革能力以及深度的客户经营能力。

乌鲁木齐银行内控合规部负责人郭红梅从科技赋能方面进行数字化运营、营销、风控等方面的分享，乌鲁木齐银行正在采取云原生、分布式、微服务等技术建设新一代核心系统、授信管理系统、智慧营销系统三大基础系统，全面提升客户体验和服务能力，打造支付敏捷交付的业务及一体化底座。

哈尔滨银行零售银行部副总经理王瑞鑫从零售、营销端分享了在数字化转型实施路径上的心得，哈尔滨银行首先选择了小而精的战略路径，实施选择上有物理渠道各个环节的打通。在产品打造上，基于城商行历史上的资源优势，利用品牌以及银证合作的优势进行业务的服务和拓展。

众邦银行首席信息官李耀现场进行了《科技驱动未来——众邦银行生态共创工程》的分享，他主要就生态共创工程和众邦数字化转型两方面内容的具体落地方面进行了全面解析。李耀同时针对今年以来火爆CHATGPT和AIGC领域提出，原来很多人工智能都是专用型人工智能，但现在人工智能是在基础模型训练后的通用模型，经过简单调校以后可以适用于很多不同的领域，这是很重要的突破。金融为本、科技为用，金融科技用在数字化转型上面，核心带来的是整个思维的转变、模式的转变。供应链金融是众邦的立行之本，这几年逐步把供应链金融从线上到线下，从供应链金融到产业链金融，里面的很多痛点做了整理，推出了“三位一体”的同舟平台，既有系统的支持，又有风控的支持，还有底层帐户体系的支持。

2023（第十一届）中小银行发展高峰论坛主旨演讲与论坛讨论之后，“第五届‘铁马’中小银行评选榜单”于同期现场揭晓。铁马中小银行评选是由《当代金融家》杂志社主办，多所金融院校提供学术支持，邀请多位金融学者、专家参与，秉承公正、客观和权威专业的原则，通过九大维度综合考察商业银行的市场竞争力，推出基于中国银行业综合能力的评价指标和综合竞争力排名体系，为商业银行提供自省标准，为业内提供认知参考，以下为“第五届‘铁马’中小银行评选榜单”榜单内容。